egzamin finanse

finanse

ogół zjawisk pieniężnych powstających w związku z działalnością gospodarczą i społeczną człowieka, zjawiska i procesy pieniężne

finanse w ujęciu podmiotowym

instytucjonalne podejście do finansów (monetarne, niemonetarne)

finanse w ujęciu przedmiotowym

transfery, transakcje, pożyczki

finanse w ujęciu instrumentalnym

np. ceny, stopy procentowe

finanse w ujęciu funduszowym

kryterium własności (publiczne, prywatne), zakres występowania (makro-, mikro-), funkcja (państwa, bankowe, przedsiębiorstw itp.), przeznaczenie (ogólnym, celowe)

formy pieniądza

towar, kruszec, moneta, banknot, pieniądz papierowy, bezgotówkowy

funkcje pieniądza

miernik wartości, środek wymiany, płatniczy, tezauryzacji, pieniądz światowy

cechy pieniądza

cechy pieniądzapapieryowy, państwowy, zabezpieczony towarami i usługami, kredytowy

kryteria zbieżności (konwergencji)

zbieżność nominalna, polityczna, ekonomiczna

zbieżność nominalna

kryterium kursu walutowego, stabilności cen, stóp procentowych, fiskalne

kryterium kursu walutowego (zbieżność nominalna)

kraj który chce przyjąć euro, na co najmniej dwa lata przed akcesją musi przystąpić do ERM-2 (kurs walutowy musi się mieścić +- 15proc. względem kursu centralnego

kryterium inflacyjne (zbieżność nominalna)

średnia roczna stopa inflacji w roku poprzedzającym nie może przekroczyć 1,5 punktu proc. średniej stopy inflacji z trzech krajów EU o najniższym poziomie inflacji

kryterium stóp procentowych (zbieżność nominalna)

w roku poprzedzającym średnia długoterminową stopa procentowa nie może być wyższa o więcej niż 2 punkty proc. od średniej stopy dla trzech państw o najniższej inflacji

kryterium fiskalne (zbieżność nominalna)

poziom deficytu budżetowego państwa (nie może być wyszy o 3% PKB), poziom długu publicznego (nie może przekraczać 60% PKB)

zalety euro

eliminacja ryzyka kursowego, eliminacja kosztów transakcyjnych w wymianie międzynarodowej, utworzenie dużego, zintegrowanego rynku finansowego, lepsza porównywalność cen, wzrost dynamiki PKB

system bankowy

obejmuje wszystkie instytucje bankowe o różnych formach własności oraz normy prawne ustalające organizację, zakres i zasady działania banków

bank

przedsiębiorstwo usługowe, działalność polega na udzielaniu kredytów i zdobywaniu środków potrzebnych do sfinansowania kredytów, dokonuje akumulacji i dystrybucji kapitału pieniężnego, obrót pieniądza

funkcje systemu bankowego

zapewnia możliwości dokonywania płatności, mechanizm gromadzenia środków i ich inwestowania, skuteczne rozwiązania w zakresie zarządzania ryzykiem bankowym, informacja cenowa

modele systemu bankowego

anglosaski i niemiecko-japoński

model anglosaski

oddzielenie banków depozytowo-kredytowych od banków inwestycyjnych (doradztwo kapitałowe, emisja papierów wartościowych, operacje na rynku kapitałowym), bank centralny wpływa na sytuacje gospodarczą

model niemiecko-japoński

dominującą rola w sektorze bankowym pełniona przez banki uniwersalne (wszystkie czynności bankowe, łączy działalność depozytowo-kredytową z operacjami w zakresie papierów wartosciowych

banki w Polsce

uniwersalne banki depozytowo-kredytowe, banki specjalizujące się w zakresie określonych produktów, hipoteczne i kredytu ratalnego

dwustopniowy charakter systemu bankowego

oddzielenie funkcji emisji (szczebel I - bank centralny NBP) od usług świadczonych w obrocie komercyjnym (szczebel II - banki handlowe - banki komercyjne, spółdzielcze, zagraniczne, instytucje parabankowe)

Krajowa Izba Rozliczeniowa (KIR)

nadzór i obsługa systemów: ELIXIR - rozliczenie międzybankowe w zł, ELIXIR-EURO, EXPRESS ELIXIR

Bazylejski komitet nadzoru bankowego

nie stanowi prawa, jego zalecenia są sankcjonowane przez większość krajów nadzorów bankowych

agregaty pieniądza - miary pieniądza

M0 - baza monetarna, M1 - gotówka w obiegu i depozyty płatne na żądanie, M2 - M1 + wkłady oszczędnościowe z terminem wypowiedzenia do 3 msc., M3 - M2 + dłużne papiery wartościowe do lat 2 i operacje z przyrzeczeniem odkupu

operacje bankowe

wszystkie rodzaje czynności bankowych, które powodują przepływ środków

usługi bankowe

czynnosci związane z istnieniem systemu pieniężnego i zasobów pieniężnych, ale nie powodują przepływu środków (przechowywanie zasobów, udzielanie porad prawnych)

operacje bankowe - rodzaje

bierne, czynne, pośredniczące (usługi bankowe)